На рынке ипотечного кредитования Великобритании имеют место события, которые не могут не радовать заемщиков -  увеличился выбор ипотечных продуктов, кредиторы снижают ставки по кредитам и плату за обслуживание кредита.

First Direct– подразделение Банка HSBC, специализирующееся на интернет и телефонном обслуживании клиентов, стал победителем в номинации «Самый надежный ипотечный провайдер». 23 августа 2013 года First Direct объявил о снижении ставок по 11 своим предложениям до 20 базисных пунктов.

Кредитами по сниженным ставкам смогут воспользоваться заемщики с 25-35% депозита, кроме того, интернет и телефонное обслуживание позволит заемщикам значительно снизить их расходы по первоначальным затратам.

Не смотря на то, что правительственные программы по стимулированию рынка жилой недвижимости Великобритании создали более конкурентную среду среди кредиторов, повышение цен на недвижимость делает  покупку своего жилья все более  недоступной для многих людей. Поэтому, банки продолжают борьбу за клиентов, снижая ставки и предлагая новые ипотечные продукты.

Банк Halifax предложил пониженные ставки по своим ипотечным  кредитам по первичному кредитованию и при перекредитовании до 0,45%.

Например, ипотечный продукт с первоначальным взносом в 10% (90% LTV) с двухлетней фиксированной ставкой в  4,59% предлагается  без платы за обслуживание.  А ипотечный продукт с 85% LTV (первоначальный взнос 15%) доступен по ставке 3,59%, но за него взимается плата в размере £995.

Ипотечное кредитовании с уровнем 75-80% LTV(первоначальный взнос 20-25%) доступно по ставке 3,19%.

Таким образом, банки теперь обратили внимание не только на тех покупателей, которые впервые приобретают себе жилье, но и на весь рынок.

Virgin Money  также анонсировал о введении новых сниженных ставок по ипотечному кредитованию.  Новые кредиты с уровнем LTV 60%  предлагаются теперь по ставке 2,04%, а кредиты с уровнем LTV80% предлагаются по ставке 2,85% . Кроме того, снижены трехлетние фиксированные ставки и  ставки по ипотечному кредитованию  длятех, ктопокупает  , чтобысдаватьваренду.

Банк Metro  запустил два новых ипотечных продукта для профессиональных инвесторов – это продукты с двухлетней фиксированной ставкой 4,89% и пятилетней фиксированной ставкой 5,25% .

® Элен Антре. 22.08.2013г.

Около трети  потенциальных покупателей недвижимости в Великобритании заплатят более £7500 Гербового сбора к 2018 году. Каждый четвертый из пяти проданных в этом году и позднее домов  будет продан снова в течение ближайших  пяти лет.   Что такое "Stamp duty"

Свое исследование рынка недвижимости в разрезе нагрузке на покупателя, уплачивающего Гербовый Сбор, провела ассоциация Налогоплательщиков Великобритании.

Согласно исследованию, те прогнозы цен на недвижимость в Великобритании, а особенно цен на недвижимость в Лондоне, которые публикуют ведущие компании рынка недвижимости, предполагают, что основные покупатели  попадут в ранг налогоплательщиков, которые облагаются  повышенной ставкой Гербового сбора.

Неуклонное повышение цен на недвижимость приведет к тому, что около £ 100000 объектов недвижимости в Великобритании,  которые сегодня облагаются ставкой Гербового сбора в 1% (недвижимость стоимостью от £125000 до £250000), подорожают, превысив стоимость в 250000, что автоматически сделает их объектом налогообложения Гербовым сбором по ставке 3%, то есть их стоимость вырастет в три раза. Таким образом,  средняя величина Гербового сбора  за эти объекты вырастет в три раза и достигнет величины с £2319 до £ 8445 к 2017 году.

Примерно 99% проданных  домов  в Лондоне станут объектом налогообложения Гербовым сбором в течение следующих пяти лет, и пять из шести домов, проданных на Северо-Западе, попадут под ставку Гербового сбора в 3 % к 2017-2018 году.

Наибольший рост домов, попавших под Гербовый сбор, по прогнозам, будет наблюдаться на Востоке, где количество проданных объектов, попадающих под Гербовый сбор, вырастет с 50 % до 71%, а три из пяти домов, проданных на Юго-Востоке, будут подлежать уплате государственной пошлины  в размере 3%.

Более половины всех проданных квартир и домов в Англии и Уэльсе будут попадать под уплату государственной пошлины к 2017-2018 году, в том числе 306 из 347  муниципальных образований.

Поскольку мы наблюдаем интенсивное восстановление рынка недвижимости Великобритании, все больше людей попадает под повышенную ставку Гербового сбора, а это препятствует, в первую очередь молодым семьям и  пожилым людям купить собственное жилье. Также все более проблематично  приобрести для себя новое жилье молодым специалистам, которые нашли на новом месте новую работу.

В правительство  Великобритании все чаще поступают предложения о  повышении порога для Гербового сбора и изменении ставок  гербового сбора для недорогой недвижимости с целью облегчить бремя покупателям, приобретающим недвижимость в нижнем ценовом сегменте.

® Элен Антре 21.08.2013г.

Рынок аренды жилой недвижимости Великобритании находится на одиннадцатилетнем пике.  Высокий спрос   привел к росту арендной платы, средний уровень которой  по жилой недвижимости Великобритании  достиг £751 в месяц.

Новые цифры по арендной плате продолжают бить рекорды,  ежемесячные тренды показывают рост до 6 %.

Немного смягчилась ситуация с арендной платой в Лондоне, где, вероятно, цены на аренду жилой недвижимости достигли максимальных значений. За последний месяц Лондон не показал ежемесячного роста, а ежегодный рост достиг 5%, таким образом, среднемесячная величина арендной платы за жилую недвижимость в Лондоне составляет сегодня  £1437.

Уровни активности на рынке аренды недвижимости являются беспрецедентными и на сегодня не намечается никаких признаков замедления роста.

Новые договоры аренды заключаются по рекордно высоким ценам, давая рынку понять, в каком диапазоне будет расширяться коридор цен.

Количество  заявок на ипотечное кредитование  с целью сдачи недвижимости в аренду (buytolet)  продолжает расти на 27 % в год.  Этому способствовала высокая конкурентная среда среди кредиторов, которая возникла после того, как правительство начало вливать денежные средства в отрасль, стимулируя строительную индустрию различными государственными программами.  Новость о том, что Банк Англии предложил сохранить процентные ставки еще на три года привела к тому, что вкладчики , имеющие депозит в банке, будут искать иной способ вложения своих средств.  Это обстоятельство приведет на рынок аренды недвижимости еще больше игроков.

Сегодня спрос на аренду значительно превышает предложение, что, соответственно, толкает цены на аренду недвижимости вверх примерно на 2 процента в месяц.

В Лондоне соотношение между спросом и предложением имеет тенденцию к сглаживанию –  количество новых заявлений на спрос увеличилось на 5%, а количество новых объектов недвижимости в Лондоне, поступающих на рынок  - увеличилось на 8%.

И международные и внутренние инвесторы были привлечены ростом активов в столице и  высокой доходностью, что и привело к  небывалому росту цен на  аренду.

Аналитики предсказывают, что традиционно столь высокая активность рынка наблюдается  до октября, но опасаются давать точные прогнозы.

® Элис Морган 20.08.2013

На рынке жилой недвижимости Великобритании наблюдается значительное улучшение настроений,  о чем свидетельствует новые данные о размерах кредитования, которые достигли своих самых высоких показателей, начиная с октября 2008 года.

По сведениям, предоставленным Советом Ипотечных кредиторов, общий валовой размер выданных ипотечных кредитов увеличился в июле до 16,6 млрд., продемонстрировав рост на 12 % по сравнению с 14,8 млрд. в июне.  Этона 29% выше, чем в июле прошлого  года.

Впервые сектор кредитования находится на таких высоких уровнях с начала банковского кризиса. Программа правительства «The Funding for Lending  scheme» -  «Схема финансирования кредитования» совершила чудо, поддержав доступность ипотечных кредитов и дав толчок конкуренции между банками. Влив государственные деньги в этот сектор экономики, правительство облегчило нагрузку на банки и строительные компании, которые значительно снизили свои затраты и стали быстрее двигаться вперед, развивая новые финансовые продукты и новые строительные проекты.

Кроме того, программа «Help to Buy» стала еще одним стимулом для банков, чтобы увеличить размеры кредитования, выдавая кредиты с более высоким LTV. Ипотечные ставки находятся сегодня на рекордно низких уровнях и кредиторы смогли расширить свою линейку продуктов, изменив свои условия по кредитам таким образом, что они стали доступны широкому кругу покупателей.

Среди кредиторов наблюдается настроения ожидания, связанные с тем, что во второй половине года они увидят еще большую активность на рынке.  Действительно,  размер валового кредита на рынке в течение первых шести месяцев составил более £75 миллиардов. Учитывая, что третий квартал обычно сильнее, ожидается размер валового кредитования в 2013 году на уровне £160 , что значительно выше 2012 году, когда был достигнут показатель 142,5 млрд.

На фоне укрепления рынка, все больше потребителей обращаются к ипотечным брокерам, интересуясь диапазоном предлагаемых ипотечных продуктов.

Финансирование отрасли через государственные фонды дало толчок кредиторам, стимулируя их к здоровой конкуренции. Что, соответственно, привело к падению ставок – за год ставки по ипотечному кредитованию упали в среднем на 1%, пережив по две, три, а то и пять корректировок .

Не смотря на тот факт, что и среди кредиторов и среди заемщиков наблюдается некоторое восстановление уверенности, которая была разрушена за последние несколько лет,  необходимо иметь в виду, что оживление рынка ипотечного кредитования происходит благодаря искусственно созданным инициативам правительства. Если  мы станем свидетелями такого рода прогресса на рынке без постоянных вливаний государства, тогда это действительно будет повод для торжества.

® Элен Антре 19.08.2013